Kdo je poškozený z povinného ručení? Všechno, co musíte vědět o náhradě škody na poškrábaném autě

Když si poškrábate auto v parkovacím garáži nebo vás někdo náhodně naráží do boku, první otázka, která vás napadne, je: kdo zaplatí? A jestli vůbec někdo. Povinné ručení má přesně na to odpověď - ale jen pokud víte, kdo je vlastně poškozený.

Co znamená „poškozený“ v povinném ručení?

V právním jazyce je „poškozený“ ten, kdo utrpěl škodu na majetku kvůli něčí závinnosti. V případě dopravní nehody to znamená: ten, jehož auto bylo poškozeno, když druhý řidič porušil pravidla. To je klíčové. Neznamená to, že kdo má pojištění, je automaticky poškozený. Neznamená to, že kdo narážel, je poškozený. Je to prostě ten, kdo má poškrábané auto a nebyl viníkem.

Představte si situaci: Jezdíte na červenou, vjíždíte do stojícího auta. Vy jste viník. Ten, kdo stál, je poškozený. Pokud jste vy, kdo stál, a někdo vás naráží, jste vy poškozený. Povinné ručení platí jen pro poškozeného - ne pro viníka.

Co se stane, když jste poškozený?

Když jste poškozený, můžete požadovat náhradu škody od pojišťovny viníka. To znamená:

• Auto vám opraví nebo zaplatí jeho hodnotu, pokud je poškození nezbytné
• Neplatíte žádnou slevu, ani vlastní podíl
• Neztrácíte slevu za bezúhonnou jízdu
• Neplatíte poplatek za vyřízení

Pojistná smlouva povinného ručení zaručuje, že pojišťovna viníka zaplatí škodu na vašem autě - a to i tehdy, když vy nemáte žádné pojištění. To je důležité. Někteří lidé si myslí, že bez pojištění nemají žádné právo. To není pravda. Povinné ručení chrání i nezajištěné osoby.

Když jste viník - co s tím?

Když jste vy ten, kdo poškrábal auto, nejste poškozený. Jste viník. A to znamená:

• Vaše pojišťovna zaplatí škodu druhé straně
• Vaše sleva za bezúhonnou jízdu se sníží
• Můžete zaplatit vyšší pojistné v příštím roce
• Nezískáte žádnou náhradu za vlastní škodu

Povinné ručení nekryje škodu na vašem vlastním autě. Pokud chcete, aby vaše poškrábané auto bylo opraveno, potřebujete kompletní pojištění. To je jiný produkt, který platíte vy. Povinné ručení je jen ochrana pro ostatní - ne pro vás.

Co když je poškrábané auto jen trochu?

Někteří lidé si myslí, že pokud je škoda jen malá - třeba pár škrábanec na boku - tak se to nevyplatí hlásit. To je chyba. Malá škoda je stále škoda. Pokud jste poškozený, máte právo na úplnou náhradu.

Nezapomeňte: pojišťovna viníka musí opravit auto na původní stav, nebo zaplatit jeho tržní hodnotu. Pokud se škrábanec dá opravit za 2 000 Kč, pojišťovna zaplatí 2 000 Kč. Pokud se auto opravit nedá, zaplatí hodnotu auta v daném stavu.

Nezaměňujte to s tím, že byste měli získat nové auto. Povinné ručení nekryje „příjem z poškození“. Kryje jen náhradu škody. To je rozdíl.

Co když nevíte, kdo to byl?

Je to běžná situace: ráno jste zjistili, že vám někdo poškrábal auto v parkovišti. Nikdo nezůstal, nikdo neviděl. Co dělat?

Pokud nevíte, kdo je viník, nejste poškozený v rámci povinného ručení. Nemůžete požadovat náhradu od žádné pojišťovny. Ale máte dvě možnosti:

1. Nechat auto opravit sami a zaplatit z vlastní kapsy
2. Pokud máte kompletní pojištění, podat žádost o náhradu škody na základě „neznámého viníka“

Pokud máte kompletní pojištění, můžete požadovat náhradu i při neznámém viníkovi. Ale musíte zaplatit vlastní podíl - obvykle 1 000-2 000 Kč. A vaše sleva se sníží. To je cena za klid.

Co dělat hned po škodě?

Když zjistíte, že vám někdo poškrábal auto, nečekáte. Učiněte tyto kroky:

1. Zaznamenejte škodu fotkami - z různých úhlů, s datem a časem
2. Pokud víte, kdo to byl, získejte jeho data: jméno, pojišťovna, registrační značka
3. Pokud nevíte, zavolejte policii - vypracují protokol, který může pomoci při žádosti o náhradu
4. Nepodepisujte žádné dohody „na místě“ - to může znamenat, že ztrácíte právo na náhradu
5. Nahlašte škodu své pojišťovně, i když jste poškozený

Nezapomeňte: vaše pojišťovna vám může pomoct s vyřízením žádosti u pojišťovny viníka. Některé pojišťovny mají vlastní oddělení pro náhrady škod - stačí jim poslat fotky a data.

Co se stane, když pojišťovna odmítne?

Někdy se stane, že pojišťovna viníka odmítne platit. Například:

• Říká, že škoda není způsobena jejich zákazníkem
• Tvrdí, že škoda je stará
• Chce, abyste předložili úplně jiné důkazy

V takovém případě máte právo podat žalobu. Ale nejdřív:

• Požádejte o písemné odmítnutí
• Získejte odborné posouzení škody od opravny
• Požádejte svou pojišťovnu o pomoc
• Pokud to nejde, kontaktujte Českou pojišťovací inspekci

Česká pojišťovací inspekce řeší spor mezi pojištěnci a pojišťovnami. Je to zdarma. A mnohdy stačí jejich zásah, aby pojišťovna změnila názor.

Kdo je poškozený? Shrnutí

Poškozený je ten, kdo má poškrábané auto a nebyl viníkem. To je jednoduché. Ale lidé to často zmatou. Neznamená to, že kdo má pojištění, je poškozený. Neznamená to, že kdo narážel, je poškozený. Jde jen o to, kdo utrpěl škodu, kterou nezpůsobil sám.

Pokud jste poškozený - máte právo na plnou náhradu. Bez vlastního podílu. Bez snížení slevy. Bez poplatků.

Pokud jste viník - nejste poškozený. Vaše pojišťovna zaplatí druhé straně. Vy platíte za to, že jste někoho poškodili.

Povinné ručení je nejlepší ochrana pro ty, kdo nezavinili škodu. Ne pro ty, kdo ji zavinili. Nezapomeňte to.